Die Bonität eines Kunden stellt das herausragende Kriterium für Kreditinstitute bei der Entscheidung dar, ob ein Kredit gewährt wird bzw. zu welchen Bedingungen und zu welchen Konditionen. Die Bonität bemisst sich in erster Linie nach der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Kunden, also der Frage, inwieweit dieser entsprechend seiner Einkommens- und Vermögensverhältnisse voraussichtlich in der Lage sein wird, die bestehenden und durch die Neukreditvergabe hinzukommenden finanziellen Verpflichtungen vereinbarungsgemäß und planmäßig zu begleichen. Daneben fließt in die Bonität auch die persönliche Kreditwürdigkeit ein, die naturgemäß schwieriger quantitativ zu bemessen ist und Aspekte wie die persönliche Integrität des Kunden, seine Risikoneigung und auch beispielsweise seinen Bildungsstand tangieren kann.
Die Bonitätsprüfung seitens der Banken und Sparkassen folgt oftmals standardisierten Vorgaben. Sie folgt dem Ziel, die mit dem beantragten Kredit verbundenen Belastungen der nachhaltigen Kapitaldienstfähigkeit gegenüberzustellen. Die Unterlagen, die zur Bonitätsprüfung erforderlich sind, richten sich neben den festgelegten Standards entsprechend den hausinternen Usancen des jeweiligen Kreditinstituts nach der Höhe und der Art des Kredits. Bei Selbstständigen sind die Anforderungen grundsätzlich als höher anzusehen, weshalb von Seiten der Kunden hier im Vorfeld mitunter eine bankenunabhängige Unternehmensberatung hinzugezogen wird, um eine Finanzierung unproblematischer in die Wege leiten zu können.
Während bei einer Baufinanzierung auch Objektunterlagen erforderlich sind, die die Werthaltigkeit der Immobilie und damit die Angemessenheit des Kaufpreises bzw. der veranschlagten Herstellungskosten dokumentieren sollen, ist der Umfang der Bonitätsunterlagen bei einem Ratenkredit in aller Regel geringer. Zumeist sind für eine Kreditentscheidung die Selbstauskunft des Kunden, Verdienstnachweise jüngeren Datums, aktuelle Kontoauszüge sowie eine Schufa-Auskunft ausreichend, mitunter fordert das Kreditinstitut, das die Finanzierung übernehmen soll, zusätzlich noch eine Bankauskunft von der Hausbank des Kunden an.
Archiv für die Kategorie „Immobilienfinanzierung“
Kriterien für eine Kreditvergabe
Donnerstag, 29. März 2012Die Immobilienfinanzierung nach Maß
Mittwoch, 18. Januar 2012Durch die diversen Vorteile, die bei einer eigenen Immobilie zu erkennen sind, wird deutlich, dass diese Art der Finanzierung ebenfalls ein guter Weg in die Zukunft ist. Betrachtet man sich hingegen die verschiedenen Möglichkeiten, die eine Immobilienfinanzierung betrifft genauer, wird neben der herkömmlichen und besonderen Baufinanzierung unterschieden. Weil eine Baufinanzierung grundlegend geplant und optimiert werden muss, wird ebenfalls deutlich, dass diese Baufinanzierung in den meisten Fällen ohne oder mit wenig Eigenkapital genauer unter die Lupe genommen wird. Stellt man hingegen die Baufinanzierung und die Immobilienfinanzierung in einem direkten Vergleich gegenüber, wird deutlich, dass die Immobilienfinanzierung in den meisten Fällen wesentlich mehr finanzielle Vorteile aufweist.
Weil eine bereits vorhandene Mietwohnung über eine Immobilienfinanzierung als Mietkauf eingesetzt wird, wird deutlich, dass hierbei kein Stress oder Ärger als Bauherr entstehen kann. Dennoch sollte beachtet werden, dass die Immobilienversicherung dennoch gut geplant werden sollte. Betrachtet man sich hierbei die verschiedenen Bedingungen genauer, ist zu erkennen, dass wesentlich weniger Sicherheiten eingebracht werden müssen. So reicht in den meisten Fällen das gesicherte Einkommen aus, um auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen. Betrachtet man sich auf der anderen Seite geerbte Immobilien genauer, wird ebenfalls die Immobilienfinanzierung saniert oder auch renoviert, sodass kein Eigenkapital vorhanden sein muss. Nutzen Sie beispielsweise Baufinanzierungsrechner, um die monatliche Belastung und die Konditionen vom Baugeld zu ermitteln.
Durch diese Art der Immobilienfinanzierung wird sehr schnell deutlich, dass durch einen geringen Aufwand nach einer Optimierung auch den Lebensabend verschönt werden kann. Auf der anderen Seite sollte auch die geerbten finanziellen Mittel in die Baufinanzierung investiert werden. So wird nicht nur eine Immobilie erstanden und gebaut, sondern auch durch die geplante zusätzliche Investition viel Geld bei der Steuer durch die Baufinanzierung gespart. Um weitere Vorteile bei der Baufinanzierung erkennen zu können, wird in den meisten Fällen die Immobilie gewinnbringend vermietet, sodass die Immobilienfinanzierung indirekt gesichert ist. Aber auch weitere Investitionen können durch indirekte sowie direkte finanziellen Zuschüsse ausgestattet werden. Hierbei sollte beachtet werden, dass auch freie Immobilienmakler sowie Geldinstitut Energiesparhäuser angeboten werden und die finanzielle Möglichkeit direkt eingebracht werden können.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Montag, 9. Januar 2012Baufi ohne Eigenkapital
Der Traum vom eigenen Haus oder der Eigentumswohnung besteht für viele Leute. Endlich mietfrei wohnen und die Abhängigkeit vom Vermieter verlieren. In den eigenen vier Wänden sein eigener Chef sein und die vier Wände nach seinen Vorstellungen gestalten. Genau das wünschen sich sehr viele Verbraucher. Aus diesem Grund streben immer mehr Leute eine Immobilienfinanzierung an.
Bei einer Immobilienfinanzierung wird das gewünschte Bauobjekt ganz oder teilweise aus Fremdmitteln finanziert. Der Finanzierungsumfang hängt dabei von den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen der Antragsteller ab. In der Regel beginnt jede Immobilienfinanzierung mit dem Gang zur Hausbank oder einem Finanzberater. Dieser Berater nimmt in einem ersten Gespräch die Wünsche und Vorstellungen des Antragstellers entgehen. Oft sind die Antragsteller auch Ehepartner mit Kindern. Nach diesem ersten Gespräch wird auch die komplette Finanzierungssumme ermittelt. Die Finanzierungssumme ist von verschiedenen Faktoren abhängig. In erster Linie spielen die Kosten des gewünschten Objektes eine Rolle. Doch auch die Höhe des vorhandenen Eigenkapitals ist entscheidend für die Finanzierungssumme. Bei einer Immobilienfinanzierung ist es vorteilhaft, wenn schon Eigenkapital vorhanden ist. Es ist jedoch nicht zwingend notwendig.
Auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich. Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist jedoch länger und wird eine hohe monatliche Rate ergeben. Die monatliche Belastung wiederum kann zu einem Ablehnungsgrund werden. Die Finanzierungszusage hängt neben der Höhe der Finanzierungssumme jedoch auch von den wirtschaftlichen Verhältnissen der Antragsteller ab. Die wirtschaftlichen Verhältnisse werden in erster Linie im Rahmen einer Überschussrechnung geprüft. Maßgeblich bei dieser Prüfung ist die Frage, ob die monatlichen Einnahmen die monatlichen Ausgaben decken und die gewünschte Darlehensrate aus den zur Verfügung stehenden Mitteln getragen werden kann. Außerdem muss auch geschaut werden, was passiert, wenn ein Teil der monatlichen Einkünfte entfällt. Eine Immobilienfinanzierung dauert nämlich in der Regel zwischen 20 und 30 Jahren. In dieser Zeit können sich die Verhältnisse der Antragsteller häufig ändern und es kann zu Problemen bei der Rückzahlung der finanzierten Beträge kommen. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann sich die Laufzeit sogar noch mehr erhöhen, sodass bis zu 35 Jahre das finanzierte Objekt zurückgezahlt werden muss.
Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital aber auch in einer überschaubaren Zeit zurückzuführen, wenn genug Sondertilgungen geleistet werden. Im Rahmen der Finanzierung spielen für die Rückzahlungsdauer natürlich die Sollzinsen eine entscheidende Rolle. Die Sollzinsen entscheiden darüber, wie viele Zinsen Darlehensnehmer im Rahmen der Finanzierung zu zahlen haben. Mit anderen Worten ist der Sollzinssatz der Preis für das Darlehen. Aus diesem Grund sollten Verbraucher bei einer langen Zinsbindung immer versuchen einen möglichst niedrigen Sollzins zu bekommen. Weiterhin sollten hohe Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart werden, sodass auch während der Sollzinsbindung flexibel Beträge auf das Darlehen gezahlt werden können. Vor dem Abschluss einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sollten verschiedene Angebote eingeholt und überprüft werden. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital fordern Banken gerne einen höheren Zinssatz, da das Risiko auch höher ist. Verbraucher, die schlau vergleichen, können jedoch auch eine günstige Immobilienfinanzierung bekommen und viel Geld sparen. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann unter Umständen sogar günstiger sein als die Immobilienfinanzierung mit Eigenkapital.